گرفتن درگاه پرداخت اینترنتی، ذاتاً کار پیچیدهای نیست؛ مسئله اینجاست که از همان اول معلوم نیست باید از کجا شروع کنید. یک نفر میگوید برو سراغ بانک، یکی پیشنهاد شرکتهای پرداختیار را میدهد! یکی میگوید اول اینماد بگیر، یکی میگوید اصلاً لازم نیست. آخرش هم میمانید بین چند راه، بدون اینکه بدانید کدام انتخاب درستتری است.
در این مقاله، قدمبهقدم و کاملاً کاربردی به این سوال که اصلاً درگاه پرداخت را از کجا بگیرم، پاسخ میدهم. کاملا بررسی میکنم که چه مسیرهایی پیش روی شماست و هر کدام چه پیشنیازها و هزینههایی دارند. هدفم این است که یکبار برای همیشه پرونده گرفتن درگاه پرداخت اینترنتی را ببندم تا دقیقاً بدانید برای شرایط فعلی شما، کدام گزینه بهترین انتخاب است.
شمارتو وارد کن تا باهات تماس بگیریم
انواع درگاه پرداخت اینترنتی
وقتی صحبت از درگاه پرداخت اینترنتی میشود، عملاً با دو انتخاب طرف هستید؛ نه بیشتر. در ادامه، این دو نوع درگاه را ساده و بدون حاشیه توضیح میدهم تا دقیق بدانید هر کدام چه ساختاری دارد و با چه چیزی طرف هستید.
درگاه پرداخت مستقیم
در این روش، همانطور که از اسمش پیداست، شما مستقیماً و بدون هیچ واسطهای به بانک وصل میشوید. یعنی مشتری وقتی دکمه پرداخت را میزند، صاف میرود توی صفحه بانک. اینجا شما بهعنوان یک کسبوکار رسمی و شستهورفته طرف حساب بانک هستید، نه یک شخص عادی.
در این نوع درگاه ماجرا از این قرار است که:
| قرارداد را خودتان، مستقیم با بانک امضا میکنید. | |
| اطلاعات کسبوکارتان بهنام خودتان در شبکه شاپرک ثبت میشود. | |
| پول هر تراکنش بدون پیچوخم و واسطه، مستقیم به حساب بانکی معرفیشده واریز میشود. | |
| صفحه پرداختی که مشتری میبیند، متعلق به خود بانک است، نه یک شرکت واسط. |
به زبان خودمانیتر، درگاه پرداخت مستقیم همان نسخه رسمی و بانکی پرداخت آنلاین است؛ مدلی که همه چیزش سر جای خودش است و دقیقاً طبق قواعد بانک مرکزی و شاپرک جلو میرود.
درگاه پرداخت واسط
درگاه پرداخت واسط یا پرداختیار، یعنی کار را میسپارید دست یک واسطه حرفهای تا شما را به شبکه بانکی وصل کند. بخواهم سادهتر بگویم در عمل، داستان اینطور پیش میرود:
| شما مستقیماً با بانک قرارداد نمیبندید. | |
| یک شرکت پرداختیار، درگاه پرداخت را در اختیارتان میگذارد. | |
| تراکنشها اول از فیلتر پرداختیار رد میشوند و بعد تسویه انجام میشود. | |
| فعالسازی درگاه معمولاً آنلاین است و خبری از رفتوآمد حضوری نیست. |
توجه داشته باشید که در درگاه واسط، ارتباط شما با شبکه بانکی غیرمستقیم است و بخش زیادی از کارهای فنی و عملیاتی پرداخت، بر عهده خود پرداختیار قرار میگیرد. به همین خاطر شما بیشتر تمرکزتان روی فروش است، نه درگیری با جزئیات بانکی.
یکی از تفاوتهای مهم این مدل با درگاه مستقیم، ابزارهایی است که برای پول گرفتن در اختیارتان میگذارد. پرداختیارها معمولاً فقط به یک درگاه سایت بسنده نمیکنند و گزینههای متنوعتری مانند درگاه پرداخت برای سایت، لینک پرداخت اختصاصی، صفحه پرداخت شخصی و امکان دریافت وجه در شبکههای اجتماعی دارند. این یعنی شما در صفحه اینستاگرامتان هم میتوانید درگاه داشته باشید!
احتمالا نام شاپرک را زیاد شنیده باشید. شاپرک (شبکه الکترونیکی پرداخت کارت) زیرمجموعه بانک مرکزی است و وظیفه آن نظارت بر تراکنشها، تعیین استانداردهای امنیتی و اعمال قوانین یکسان برای پرداختهای اینترنتی است. در ایران، تمام درگاههای پرداخت اینترنت (چه مستقیم و چه واسط) در نهایت تحت نظارت شبکه شاپرک فعالیت میکنند.
نحوه دریافت درگاه پرداخت مستقیم (مراحل راهاندازی + هزینه)
میخواهم به شما بگویم که چگونه درگاه پرداخت اینترنتی بگیریم، آن هم از نوع مستقیمش! عملا رسیدیم به بخش سخت ماجرا! گرفتن درگاه مستقیم کمی دوندگی دارد و مدارک کامل میخواهد. اول بانکهای ارائهدهنده این خدمات را معرفی خواهم کرد و بعد مراحل را موبهمو برایتان توضیح میدهم و در آخر هزینههایش را بررسی میکنم.
بانکهای ارائه دهنده درگاه پرداخت مستقیم
یکی از مهمترین سوالهایی که از من میشود: کدام بانکها درگاه مستقیم ارائه میدهند؟ در حال حاضر، بانکهایی که معمولاً میتوانید برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم از آنها اقدام کنید، اینها هستند:
| بانک ملت (بهپرداخت ملت) | |
| بانک ملی ایران (سداد) | |
| بانک سامان (سامانکیش) | |
| بانک پارسیان (پارسیانکیش) | |
| بانک پاسارگاد (پرداخت الکترونیک پاسارگاد) | |
| بانک صادرات ایران (نوین آرین) | |
| بانک تجارت (آسانپرداخت) | |
| بانک کشاورزی (سپهر) | |
| بانک شهر (فنآوا کارت) | |
| بانک مسکن (ایرانکیش) |
شرایط و سرعت ارائه درگاه پرداخت مستقیم در همه بانکها یکسان نیست. بعضی بانکها روند سادهتری دارند، بعضی سختگیرترند و در برخی موارد هم داشتن حساب فعال در همان بانک الزامی است.
مراحل دریافت درگاه پرداخت مستقیم
مراحل و نحوه ساخت درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم نسبت به مدل واسط، سختگیرانهتر و زمانبرتر است و اگر از قبل آماده نباشید، خیلی راحت به بنبست میخورید. به همین خاطر در این بخش از مقاله، سعی کردهام که مراحل دریافت این نوع درگاه را قدمبهقدم و ساده توضیح دهم تا بدانید دقیقا باید چهکار کنید!
۱. آمادهسازی سایت و شرایط اولیه
قبل از این که به سراغ بانک بروید و درخواست درگاه دهید اول باید سایتتان قابلدفاع باشد و از قبل همه چیز را آماده کرده باشید. اگر سایت در یکی از مراحل زیر نقص داشته باشد، درخواست شما یا رد میشود یا معلق میماند و عملاً وقتتان تلف خواهد شد.
| سایت فعال و در دسترس باشد (نه در حال ساخت!). | |
| محصولات یا خدمات مشخص و قیمتگذاری شفاف داشته باشند. | |
| صفحات «درباره ما»، «تماس با ما» و «قوانین و شرایط خرید» وجود داشته باشد. | |
| محتوای سایت با قوانین تجارت الکترونیک مغایرت نداشته باشد. |
۲. دریافت نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد)
بگذارید خیالتان را راحت کنم: بدون اینماد، بانک حتی به درخواستتان نگاه هم نمیکند. اینماد (نماد اعتماد الکترونیکی) مجوز اصلی فعالیت شماست. شاید پروسه گرفتن آن کمی حوصله سر بر باشد و با سایتش چالش داشته باشید (از قطعیهای گاهوبیگاه سامانه گرفته تا گیر دادن به رنگ لوگو یا آدرس پستی)؛ اما چارهای نیست و برای درگاه مستقیم باید آن را بگیرید و هیچ راه دررویی هم ندارید.
برای دریافت اینماد این کارها را باید انجام دهید:
| در سامانه اینماد ثبتنام کنید. | |
| اطلاعات هویتی (حقیقی یا حقوقی) خود را کامل وارد کنید. | |
| دامنه سایتتان تأیید شود. | |
| الزامات اینماد (اطلاعات تماس، قوانین، سیاست بازگشت وجه و…) را دقیق اجرا کنید. |
۳. ثبت درخواست درگاه از طریق بانک
در عمل، شما برای گرفتن درگاه پرداخت مستقیم، از طریق سایت بانک اقدام میکنید؛ همان بانکی که قرار است پولها به حسابش واریز شوند.
بهتر است بدانید که بانکها معمولاً ارائه درگاه پرداخت را از طریق شرکتهای طرف قرارداد خود (شرکتهای PSP) انجام میدهند. اما این موضوع برای شما تفاوتی ایجاد نمیکند و کل فرایند از نگاه شما، بانکی است.
در اینجا برای ثبت درخواست درگاه این کارها باید انجام شوند:
| وارد سایت بانک یا بخش خدمات درگاه پرداخت آن شوید. | |
| فرم درخواست درگاه پرداخت اینترنتی را تکمیل کنید. | |
| اطلاعات هویتی، اطلاعات سایت و حساب بانکی خود را ثبت کنید. |
در بعضی بانکها، داشتن حساب در همان بانک الزامی است؛ اما در بعضی دیگر نه. اگر این موضوع را از قبل بررسی نکنید، ممکن است وسط کار مجبور شوید مسیرتان را عوض کنید.
۴. ارسال و بررسی مدارک
معمولا این مدارک از شما خواسته میشود و باید آنها را در اختیار بانک بگذارید:
| کارت ملی و شناسنامه | |
| شماره شبا و اطلاعات حساب بانکی | |
| مجوز فعالیت یا جواز کسب (در صورت وجود) | |
| کد رهگیری مالیاتی | |
| قرارداد امضاشده (آنلاین یا فیزیکی) |
مدارکتان توسط بانک دقیق بررسی میشوند و اگر نقصی داشته باشند، باید تصحیحشان کنید. یادتان باشد که هر رفتوبرگشت یعنی چند روز تاخیر؛ پس از همان اول کار مدارک را حسابشده و درست آماده کنید!
۵. بررسی فنی و حقوقی سایت
این تیتر را اضافه کردم تا بدانید در سمت بانک چه اتفاقی میافتد! بانک نوع «فعالیت سایت»، «محتوای صفحات»، «تطابق با قوانین»، «داشتن SSL و امنیت سایت» و «شفافبودن فرایند خرید و پرداخت» را دقیق بررسی میکند.
یکی از اصلیترین دلایل طولانیشدن دریافت درگاه پرداخت مستقیم، همین بررسیهای متعدد سایت و فروشگاه اینترنتی شماست.
۶. دریافت اطلاعات درگاه و فعالسازی نهایی
وقتی بانک کسبوکار شما را تایید کند، کار تمام است و درگاه پرداخت برایتان ایجاد میشود. در اینجا اطلاعات درگاه (Terminal ID، Username/Password یا API Key) در اختیارتان قرار میگیرد و مستندات فنی اتصال برایتان ارسال میشود. با این اطلاعات میتوانید درگاه را در سایت خود فعال کنید.
بهعبارتدیگر از این لحظه به بعد، درگاه پرداخت مستقیم شما رسماً آماده استفاده است و پول بدون واسطه به حسابتان مینشیند.
مدت زمان کل این فرآیند چقدر است؟
معمولاً بین ۷ روز تا ۳ هفته زمان میبرد؛ البته اگر مدارک ناقص باشند یا سایت ایراد داشته باشد، این زمان میتواند بیشتر هم شود.
هزینه درگاه پرداخت مستقیم
امکان ساخت درگاه پرداخت رایگان یا دریافت درگاه پرداخت اینترنتی رایگان وجود دارد. فقط حواستان باشد که درگاه پرداخت مستقیم از نظر راهاندازی، رایگان است؛ اما رایگان بودنش به این معنا نیست که «هیچ هزینهای» در کار نیست. هزینههای احتمالی راهاندازی این درگاه را به ۳ بخش تقسیم کردم تا بتوان کاربردیتر توضیحشان دهم.
۱. هزینه راهاندازی و فعالسازی
خبر خوب این است که برای گرفتن درگاه پرداخت مستقیم، قرار نیست پولی پرداخت کنید. بانکها بابت «ثبتنام درگاه»، «بررسی مدارک» و «فعالسازی آن» هزینهای از پذیرنده دریافت نمیکنند.
به زبان سادهتر، چیزی به اسم خرید درگاه پرداخت مستقیم وجود ندارد. درگاه، بدون دریافت هزینه و بهصورت مستقیم از طرف بانک در اختیار شما قرار میگیرد و از این بابت خرجی روی دستتان نمیگذارد.
۲. کارمزد تراکنشها
بانکها در درگاه مستقیم، بابت هر تراکنش کارمزد جداگانهای از شما نمیگیرند. تنها هزینهای که وجود دارد، کارمزدی است که توسط شبکه شاپرک تعیین شده است و بهصورت یکسان برای همه درگاههای بانکی اعمال میشود.
این کارمزد به شکل پلکانی محاسبه میشود؛ یعنی بسته به مبلغ هر تراکنش، عدد آن تغییر میکند. میزان دقیق آن هم به مبلغ پرداخت و آخرین مصوبات بانک مرکزی و شاپرک بستگی دارد.
طبق مصوبات اخیر (تا ۱۴۰۳–۱۴۰۴): کمتر از ۶۰۰ هزار تومان ≈۱۲۰ تومان، ۶۰۰ هزار تا ۲۰ میلیون ≈۰.۰۲٪ مبلغ تراکنش، بالای ۲۰ میلیون ≈۴۰۰۰ تومان.
توجه داشته باشید که این کارمزد، در مقایسه با کارمزد درگاههای پرداخت واسط، عدد بزرگی نیست. به همین دلیل، وقتی تعداد تراکنشها زیاد میشوند، درگاه پرداخت مستقیم از نظر هزینهای بهصرفهتر خواهد بود!
۳. هزینههای جانبی احتمالی
برای اینکه سایتتان به مرحله دریافت درگاه برسد، ممکن است با یکسری هزینههای جانبی روبهرو شوید. این هزینهها ربط مستقیمی به درگاه پرداخت ندارند و بیشتر به آمادهسازی بستر فروش مربوط میشوند.
برای مثال، ممکن است لازم باشد سایتتان را مطابق استانداردهای موردنظر بانک تکمیل کنید، نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) بگیرید یا مجبور شوید در سایتهای اختصاصی، هزینهای بابت توسعه فنی و اتصال درگاه پرداخت کنید.
این موارد هزینهها معمولاً یکبار پرداخت هستند؛ یعنی بعد از راهاندازی، قرار نیست مدام بابتشان پول بدهید.
نحوه دریافت و ایجاد درگاه پرداخت واسط (مراحل راهاندازی + هزینه)
درگاه پرداخت واسط یکی از محبوبترین درگاهها بین کسبوکارهاست؛ چون همه بیزینسها امکان دریافت درگاه مستقیم را ندارند. در بخش از مقاله، به شما نحوه دریافت درگاه پرداخت اینترنتی واسط را توضیح میدهم. سعی کردهام که کاملا کاربردی و بر اساس تجربیات خودم مراحل را برایتان توضیح دهم.
شرکتهای ارائه دهنده خدمات درگاه پرداخت واسط
شرکتهایی که خدمات درگاه پرداخت با واسطه ارائه میدهند، با عنوان پرداختیار شناخته میشوند. این شرکتها دارای مجوز رسمی از شبکه شاپرک هستند و بهعنوان واسطه، اتصال کسبوکارها به شبکه بانکی کشور را انجام میدهند.
به زبان ساده،وقتی از طریق یک پرداختیار اقدام میکنید، طرف حساب شما بانک نیست؛ این شرکت است که کارهای فنی، حقوقی و تسویه را مدیریت میکند و درگاه پرداخت را در اختیارتان میگذارد.
اسم چند تا از پرداختیارهای فعال در ایران را برایتان میآورم؛ ولی اینکه کدام برایتان مناسب است را باید خودتان تحقیق کنید! شرایط و خدماتشان را بسنجید و مناسبترینشان را برای کسبوکارتان انتخاب کنید:
| «دایرکت»، «زرینپال»، «زیبال»، «نکستپی»، «رایانپی»، «آیدیپی»، «پیپینگ»، «سیزپی»، «ایراندرگاه»، «وندار»، «پیفا». |
هر کدام از این شرکتها، خدمات درگاه پرداخت را با جزئیات و امکانات متفاوتی ارائه میدهند؛ از نوع تسویه گرفته تا ابزارهای پرداخت، گزارشگیری و پشتیبانی.
به فکر راهاندازی باشگاه مشتریان هستید؟
دایرکت؛ راهکاری حرفهای برای مدیریت مشتریان شما است. با خرید دستگاه دایرکت و جمعآوری شماره مشتریان؛ ارتباطی دائمی و خودکار با مشتریان خود ایجاد کنید و هر تعامل را به فرصتی برای فروش تبدیل کنید.
بدون دردسر مجوز، همین امروز پرداخت آنلاین بگیرید
اگر حوصله درگیری با اینماد، کد مالیاتی و ارسال مدارک مختلف را ندارید، لینک پرداختی دایرکت میتواند یک راه ساده و سریع برای شروع باشد. برای استفاده از این سرویس:
- نیازی به ارسال جواز یا مدارک پیچیده ندارید.
- فرآیند فعالسازی ساده و سریع انجام میشود.
- وضعیت موفق یا ناموفق بودن پرداخت مشتریان را بهصورت کامل داخل پنل خودتان میبینید.
از نظر هزینه هم شفاف است؛ بهازای هر صورتحساب، ۰.۵٪ کارمزد کسر میشود با:
- حداقل ۳,۰۰۰ تومان
- حداکثر ۲۰,۰۰۰ تومان
یعنی از همان ابتدا میدانید دقیقاً قرار است چقدر پرداخت کنید و غافلگیر نمیشوید. اگر میخواهید بدون معطلی وارد فروش آنلاین شوید و بعداً سراغ ساختارهای رسمیتر بروید، لینک پرداخت دایرکت میتواند نقطه شروع منطقی شما باشد.
مراحل دریافت درگاه پرداخت اینترنتی واسط
مراحل دریافت درگاه پرداخت واسط را قدمبهقدم توضیح میدهم تا دقیقا بدانید که چه کاری باید انجام دهید!
۱. انتخاب یک شرکت پرداختیار معتبر
اولین قدم این است که یک شرکت پرداختیار معتبر انتخاب کنید. این قسمت از کار خیلی مهم است و کیفیت خدمتتان را مشخص میکند. اینجا دقیقاً همان جایی است که اگر بیدقتی کنید، ممکن است بعداً بهخاطر کارمزد یا تسویه اذیت شوید.
پس باید به این موارد در انتخاب خود حتما توجه کنید:
| میزان کارمزد هر تراکنش | |
| سرعت تسویه (روزانه، چند روزه یا هفتگی) | |
| کیفیت و در دسترس بودن پشتیبانی | |
| امکانات پنل مدیریت (گزارشگیری، لینک پرداخت، تسویه دستی و…) |
با بررسی این فاکتورها، میتوانید ببیند که شرکت پرداختیار به درد کسبوکارتان میخورد یا نه! البته حواستان باشد هر پرداختیاری را که انتخاب میکنید، حتما مجوز بانک مرکزی داشته باشد.
۲. ثبتنام در سایت پرداختیار
بعد از انتخاب شرکت مورد نظر، باید در آن ثبتنام کنید. مراحل هم ساده هستند:
| وارد سایت شرکت پرداخت یار میشوید. | |
| ثبتنام میکنید. | |
| شماره موبایل و اطلاعات اولیه را تایید میکنید. |
معمولا این کار را میتوانید آنلاین، سریع و بدون کاغذبازیهای اضافه انجام دهید. چند دقیقه هم بیشتر طول نمیکشد!
۳. احراز هویت و ثبت اطلاعات کسبوکار
برای احراز هویت باید این اطلاعات را حتما وارد کنید. در شرکتهای مختلف ممکن است اطلاعات دیگری هم از شما بخواهند؛ ولی اینها مهمترینشاناند:
| تصویر کارت ملی یا شناسنامه | |
| شماره شبا و اطلاعات حساب بانکی | |
| آدرس سایت، پیج اینستاگرام یا صفحه فروش |
یک نکته مهم:برخلاف درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم، اینجا اجباری به داشتن اینماد یا مجوزهای اضافی ندارید.
۴. تایید دامنه یا بستر فروش
این مرحله، مربوط به کارهایی است که شرکت پرداختیار انجام میدهد و بعد از ثبت اطلاعاتتان اتفاق میافتد. شرکت پرداخت یار بررسی میکند که «سایت یا صفحه فروش شما فعال باشد»، «محتوای غیرمجاز نداشته باشد» و «فعالیت شما با قوانین شاپرک مغایر نباشد».
البته نگران نباشید. این بررسی معمولاً سریع انجام میشود و خبری از سختگیریهای بانکی نیست.
۵. دریافت درگاه یا لینک پرداخت
بعد از تایید نهایی، درگاه پرداخت اینترنتی یا لینک پرداخت اختصاصی در اختیارتان قرار میگیرد. حالا بسته به نیازتان میتوانید درگاه را به سایت (مثلاً وردپرس) وصل کنید یا حتی بدون داشتن سایت، فقط با لینک پرداخت هزینه محصولات خود را بگیرید.
۶. تست و شروع دریافت وجه
این مرحله را شاید در راهنماهای رسمی نبینید و حقیقت آن را خودم اضافه کردم؛ چون میتواند از بروز خیلی از مشکلات در آینده جلوگیری کند!
حتماً خودتان یک تراکنش (مثلاً هزار تومان) انجام دهید. مطمئن شوید که پول از حساب کسر میشود، پیامک میآید و در پنل کاربریتان ثبت میشود. نگذارید اولین باگ را مشتریتان کشف کند! اگر همه چیز روبهراه بود میتوانید درگاه را در صفحه یا سایتتان و فعال کنید.
مدت زمان کل این فرآیند چقدر است؟
اگر مدارک و وبسایت آماده باشد، فرایند از چند ساعت تا معمولاً ۱ تا ۲ روز کاری طول میکشد؛ در بعضی موارد خاص که نیاز به بررسی بیشتر دارد، ممکن است چند روز هم زمان ببرد. برای همین است که خیلیها برای شروع کار، اول سراغ درگاه واسطه میروند و بعداً در صورت نیاز، به درگاه مستقیم مهاجرت میکنند.
هزینه درگاه پرداخت واسط
هزینه درگاه پرداخت واسط با درگاه مستقیم فرق دارد. تفاوت اصلی هم یک چیز است: کارمزد تراکنش. در این مدل، گرفتن درگاه خرجی ندارد؛ اما استفاده از آن بدون هزینه هم نیست.
۱. هزینه راهاندازی
همانطور که گفتم، درگاه پرداخت واسط از نظر راهاندازی رایگان است. برای ثبتنام، فعالسازی درگاه یا ساخت لینک پرداخت، پولی از شما گرفته نمیشود. یعنی چیزی به اسم خرید درگاه پرداخت اینترنتی وجود ندارد و درگاه یا لینک پرداخت، بدون پرداخت هزینه اولیه در اختیارتان قرار میگیرد.
۲. کارمزد تراکنشها
شرکتهای واسط بابت هر تراکنش از شما کارمزد میگیرند. این کارمزد معمولا از دو بخش تشکیل شده است.
یکی کارمزدی است که شرکت بابت خدماتش مثل «پشتیبانی»، «پنل مدیریت»، «گزارشگیری»، «لینک پرداخت» و «انجام تسویهحساب» دریافت میکند. این کار را هم بهصورت کمکردن درصدی مبلغ از هر تراکنش انجام میدهد.
در کنار آن، کارمزد مصوب شبکه شاپرک هم وجود دارد. بعضی شرکتهای پرداختیار این کارمزد را جداگانه محاسبه میکنند و بعضی دیگر آن را داخل همان درصد نهایی لحاظ میکنند؛ اما در هر صورت، این هزینه روی تراکنشهایتان اعمال میشود.
بر اساس بررسی پرداختیارهای فعال در بازار ایران، کارمزد درگاههای واسط معمولاً بین ۰٫۵ تا ۱٫۵ درصد مبلغ هر تراکنش است. اغلب هم برای هر تراکنش یک سقف کارمزد چند هزار تومانی در نظر گرفته میشود تا عدد از یک حدی بالاتر نرود.
البته این اعداد بسته به شرکت ارائهدهنده، نوع تسویه و امکاناتی که انتخاب میکنید، میتواند کمی بالا یا پایین شود.
۳. هزینههای جانبی احتمالی
علاوه بر کارمزد اصلی، بسته به پرداختیاری که انتخاب میکنید، ممکن است یکسری هزینههای جانبی هم بهصورت اختیاری وجود داشته باشند. مثلاً هزینه «پیامک اطلاعرسانی تراکنشها» یا استفاده از امکانات پیشرفتهتری مثل «گزارشگیری حرفهای»، «تسهیم مبلغ بین چند حساب» و «ابزارهای مدیریتی خاص».
این هزینهها اجباری نیستند؛ اما اگر از امکانات جانبی استفاده کنید، روی مجموع هزینههایتان اثر میگذارند.
درگاههای پرداخت واسط، معمولاً تسویه آنی ندارند. در حالت عادی، تسویه حساب بین ۲۴ تا ۴۸ ساعت کاری انجام میشود و مبلغ فروش با این فاصله زمانی به حسابتان مینشیند.
در بعضی سرویسها امکان تسویه سریعتر یا حتی فوری هم وجود دارد؛ اما این سرعت بیشتر، معمولا بیهزینه نیست. تسویه فوری یا کارت به کارت، در مقایسه با تسویه پایا، کارمزد بیشتری دارد و باید موقع انتخاب پلن حواستان به این موضوع باشد.
پیشنیازهای قانونی برای گرفتن مجوز درگاه پرداخت اینترنتی
در اینجا سعی کردم تمام پیشنیازها و شرایط دریافت درگاه پرداخت اینترنتی را یکجا برایتان توضیح دهم که کارتان راحتتر شود.
پیشنیازهای عمومی (مشترک در اکثر روشها)
برای گرفتن هر نوع درگاه پرداخت اینترنتی (چه مستقیم و چه واسط) معمولاً این موارد بررسی میشوند:
| داشتن سن قانونی (۱۸ سال تمام) | |
| کارت ملی معتبر | |
| شماره موبایل به نام خود متقاضی | |
| حساب بانکی و شماره شبا به نام صاحب درگاه | |
| احراز هویت واقعی شخص حقیقی یا حقوقی |
اینها حداقلهایی هستند که تقریبا در تمام بانکها و پرداختیارها مشترکاند.
پیشنیازهای قانونی درگاه پرداخت مستقیم (بانکی)
درگاه پرداخت مستقیم سختگیرانهترین مسیر را دارد و معمولا بدون تکمیل کامل مجوزهای رسمی پروسه دریافتش جلو نمیرود.
مهمترین پیشنیازها برای ثبت نام درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم عبارتاند از:
| نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) | |
| کد رهگیری مالیاتی (همیشه پای اداره مالیات در میان است و باید پرونده تشکیل دهید!). | |
| وبسایت فعال و قابل بررسی | |
| مدارک هویتی یا حقوقی کامل: برای اشخاص حقیقی «کارت ملی» و «اطلاعات هویتی». برای اشخاص حقوقی «اساسنامه»، «آگهی تاسیس» و «آخرین تغییرات روزنامه رسمی» | |
| تعهد به رعایت قوانین تجارت الکترونیک |
پیشنیازهای قانونی درگاه پرداخت با واسطه (پرداختیار)
درگاههای پرداخت واسط، مسیر سادهتری برای دریافت دارند و معمولا برای شروع کار دردسر کمتری ایجاد میکنند.
پیشنیازهای رایج این مدل شامل موارد زیر است:
| احراز هویت شخصی (ارسال تصویر کارت ملی) | |
| تأیید شماره موبایل و اطلاعات بانکی | |
| معرفی آدرس سایت یا صفحه فروش (و در بعضی موارد شبکههای اجتماعی) | |
| داشتن حساب بانکی معتبر برای تسویه |
مزایا و معایب درگاه های پرداخت مستقیم و با واسط
وقتش رسیده است تا مزایا و معایب هر کدام از درگاهها رو بررسی کنم تا بتوانید در انتخاب هر کدام دقیقتر عمل کنید. پس بیایید عملی و بیتعارف ببینیم هر کدام چه مزایا و دردسرهایی دارند.
مزایای درگاه پرداخت مستقیم
| پول بدون واسطه و منظم، مستقیم به حساب خودتان مینشیند. | |
| خبری از کارمزد پرداختیار نیست و فقط کارمزد شاپرک را میدهید. | |
| از نظر بانک و قانون، یک کسبوکار رسمی حساب میشوید. | |
| اگر فروشتان زیاد است، از نظر هزینه برایتان بهصرفهتر درمیآید. |
معایب درگاه پرداخت مستقیم
| گرفتنش صبر و حوصله میخواهد و سریع راه نمیافتد. | |
| بدون اینماد و کد مالیاتی عملا شانسی برای گرفتنش ندارید. | |
| امکانات جانبی مثل لینک پرداخت یا فروش شبکههای اجتماعی محدود است. | |
| اگر سیستم بانک به مشکل بخورد، رفعش ممکن است زمان ببرد. |
مزایای درگاه پرداخت واسط
| خیلی سریع راه میافتد و معمولاً همان روز فعال میشود. | |
| مراحل دریافتش سادهتر است و درگیر کاغذبازی بانکی نمیشوید. | |
| ابزارهای متنوعی برای پول گرفتن در اختیارتان میگذارد. | |
| برای شروع کار یا تست ایده دردسر کمتری دارد. |
معایب درگاه پرداخت واسط
| بابت هر تراکنش باید درصدی را به شرکت پرداختیار بدهید (البته معمولاً سقف دارد). | |
| پول معمولا با یکی دو روز تاخیر، به حسابتان مینشیند. | |
| همهچیز به عملکرد شرکت واسط گره خورده است. اگر سایت پرداختیار قطع شود، فروش شما هم قطع میشود (البته این اتفاق نادر؛ اما ممکن است). | |
| ممکن است برای نوع فعالیت یا حجم فروش، محدودیت بگذارند. |
کدام درگاه پرداخت اینترنتی برای شما بهتر است؟
بهترین درگاه پرداخت اینترنتی برای همه یکی نیست. چیزی که برای یک کسبوکار انتخاب درستی است، ممکن است برای یکی دیگر کاملاً اشتباه باشد. در عمل، دو عامل بیشتر از هر چیز دیگری مسیر انتخاب را مشخص میکنند: «مرحله رشد کسبوکار» و «حجم تراکنشها».
این موارد را دقیق بخوانید:
اگر تازهکار هستید یا فروش کمی دارید
اگر هنوز در ابتدای راه هستید یا فروشتان به یک عدد ثابت و قابلپیشبینی نرسیده است، معمولا کسبوکارتان در حال آزمونوخطاست. ممکن است مدل فروش یا حتی حوزه فعالیتتان تغییر کند و در این مرحله، سرعت راهاندازی برایتان مهمتر از بهینهسازی هزینهها در بلندمدت باشد.
در چنین شرایطی، درگاه پرداخت واسط (پرداختیار) انتخاب منطقیتری است. این مدل سریعتر راه میافتد، مراحل دریافت سادهتری دارد و معمولاً میشود بدون اینماد هم کار را شروع کرد. علاوه بر این، ابزارهایی مثل لینک پرداخت یا صفحه پرداخت آماده در اختیارتان میگذارد که برای شروع کار واقعاً بهدردبخور هستند.
اگر قصد دارید بدون سایت و فقط از طریق پیامک یا شبکههای اجتماعی فروش داشته باشید، آموزش «ارسال لینک در پیامک» به شما کمک میکند از لینک پرداخت به شکل حرفهای استفاده کنید.
اگر سایت فروشگاهی با فروش متوسط دارید
اگر سایتتان فعال است و فروشتان به یکروند نسبتا پایدار رسیده است، به این معنی که تعداد تراکنشهایتان زیاد شده باشد، دیگر کارمزدها کمکم به چشم میآیند. در این مرحله، دیگر فقط «راهافتادن درگاه» مهم نیست؛ «ثبات پرداخت» و «اطمینان از واریزها» اهمیت بیشتری پیدا میکنند.
در چنین شرایطی، معمولا دو رویکرد بین کسبوکارها رایج است. بعضیها تصمیم میگیرند درگاه واسط را در کنار درگاه مستقیم نگه دارند و از هر دو بهصورت همزمان استفاده کنند. بعضی دیگر هم بهتدریج از درگاه واسط فاصله میگیرند و تمرکز را روی درگاه پرداخت مستقیم میگذارند.
اگر به دنبال رشد جدیتر فروش هستید، صرف داشتن درگاه کافی نیست و باید روی ساختار فروش سایت هم کار کنید. در این زمینه راهنمای «افزایش فروش با سایت» میتواند دید کاملتری به شما بدهد.
اگر کسبوکارتان بزرگ با تراکنش زیاد است
اگر به مرحلهای رسیدهاید که حجم تراکنشهای روزانه خیلی زیاد است و مبالغ پرداختی عددهای قابلتوجهی شدهاند، کارمزد درصدی دیگر یک هزینه جزئی نیست و میتواند برایتان فشار مالی ایجاد کند.
در چنین شرایطی، «درگاه پرداخت مستقیم» انتخاب منطقیتری است. در این مدل، خبری از کارمزد درصدی پرداختیار نیست، تسویهها مستقیم و منظم انجام میشود و ساختار پرداخت رسمیتر و پایدارتر است؛ چیزی که برای مدیریت حجم بالای پرداختها اهمیت زیادی دارد.
البته حتی بسیاری از کسبوکارهای بزرگ هم برای افزایش پایداری سیستم پرداخت یا پوشش شرایط اضطراری، از چند درگاه بهصورت همزمان استفاده میکنند و همه تخممرغها را در یک سبد نمیگذارند.
راهاندازی درگاه فقط شروع مسیر فروش آنلاین است. اگر میخواهید مشتریان شما دوباره خرید کنند و فروشتان پایدار شود، استفاده از ابزارهای وفادارسازی و باشگاه مشتریان اهمیت زیادی دارد. برای آشنایی با خدماتباشگاه مشتریان دایرکت میتوانید اینجا را بررسی کنید.
جمعبندی
گرفتن درگاه پرداخت اینترنتی فقط یک کار فنی نیست که تیکش را بزنید و بروید سراغ کار بعدی؛ یک تصمیم جدی برای کسبوکارتان است. اینکه مستقیم بروید سراغ بانک یا کار را با پرداختیار شروع کنید، بیشتر از هر چیز به وضعیت بیزینستان بستگی دارد.
هیچ مدلی هم برای همه بهترین نیست. انتخاب درست، انتخابی است که با حجم فروش امروزتان، برنامه رشدتان و واقعیت کسبوکارتان جور دربیاید.الان دیگر تصویر کلی دستتان آمده است؛ میدانید چه انتخابهایی برای درگاه اینترنتی دارید، چه مدارکی لازم است و هر انتخاب چه هزینه و پیامدی برایتان دارد. از اینجا به بعد، تصمیمتان نباید بر اساس حرف این و آن یا راحتترین گزینه باشد؛ باید بر اساس حسابوکتاب خودتان باشد.
اگر قرار است فروش آنلاین را جدی بگیرید، انتخاب درگاه پرداخت را هم سرسری نگیرید. همین تصمیم بهظاهر ساده، میتواند بعدا جلوی هزینههای اضافه و دردسرهای بیمورد را بگیرد و مسیر رشدتان را صافتر کند. اگر سوالی دارید در قسمت کامنتها بنویسید. سعی میکنم تا حد توان کمکتان کنم.
سوالات متداول
درگاه پرداخت اینترنتی رایگان واقعاً وجود دارد؟
اگر منظورتان این است که بابت «ساخت و فعالسازی» پول بدهید، نه؛ هم درگاههای مستقیم و هم درگاههای واسط، برای ثبتنام و راهاندازی هزینهای از شما نمیگیرند.
اما استفاده از درگاه رایگان نیست. در درگاه مستقیم فقط کارمزد مصوب شاپرک از هر تراکنش کم میشود (بهصورت پلکانی، معمولاً از حدود ۱۲۰ تومان تا سقف چند هزار تومان).
در درگاههای واسط، علاوه بر کارمزد شاپرک، درصدی هم بابت خدمات پرداختیار پرداخت میکنید. پس «رایگان» یعنی راهاندازی بدون هزینه؛ نه اینکه هیچ کارمزدی در کار نباشد.
فعالسازی درگاه پرداخت اینترنتی چقدر زمان میبرد؟
این موضوع کاملاً به نوع درگاه بستگی دارد. اگر سراغ درگاه مستقیم بروید، باید برای بررسی بانکی و مدارک کمی صبور باشید؛ چون معمولاً بین یک تا چهار هفته زمان میبرد.
اما درگاههای واسط سریعتر کارتان راه میافتند. در بیشتر موارد، چند ساعت تا نهایتا یکی یا دو روز کاری کافی است. اگر سرعت برایتان اولویت اول است، این تفاوت زمانی را جدی بگیرید.
آیا بدون سایت هم میتوان درگاه پرداخت گرفت؟
بله. اگر سایت ندارید، میتوانید از پرداختیارهایی مانند دایرکت، لینک پرداخت یا صفحه پرداخت شخصی بگیرید و بدون دامنه و سایت هم پول دریافت کنید. این مدل برای فروش در اینستاگرام، تلگرام یا حتی فروشهای موردی کاملاً کاربردی است. فقط لینک را برای مشتری میفرستید و پرداخت انجام میشود.